Med en refinansiering kalkulator kan du regne ut lånekostnader og sammenligne med hva du betaler i dag. Her får du alt du trenger å vite om hvordan bruke en refinansieringskalkulator for å sjekke om refinansiering er lønnsomt eller ei.
Refinansiering av gjeld
Formålet med refinansiering er å kutte kostnader. Det er derfor man refinansierer gjeld, for å få bedre betingelser i form av lavere renter og gebyrer. Den mest brukte formen for refinansiering er å flytte lån fra en bank til en annen. Og lånet flyttes fordi man kan få bedre betingelser hos den andre banken.
En av de andre mest brukte formene for refinansiering er å samle flere lån i ett og samme lån. Når du samler all gjelden på et sted oppnår du flere fordeler, du:
- Får mer oversikt over gjelden din
- Kan nedbetale gjelden raskere
- Reduserer kostnader til renter
- Får færre gebyrer å betale hver måned
- Reduserer risikoen for å glemme en betaling
Hva er en refinansiering kalkulator?
En refinansiering kalkulator er en kalkulator som regner ut omtrent hvor mye et lån vil koste ved refinansiering, og samtidig viser deg hvor mye du potensielt kan spare. Det er viktig å vite at dette kun er estimater basert på gjennomsnittlig rente som tilbys. Hvor mye lånet faktisk vil koste, og hvor mye du kan spare, det vet du ikke med sikkerhet før du har fått et faktisk lånetilbud.
Hvordan bruke en refinansieringskalkulator
Det finnes flere ulike refinansieringskalkulatorer på markedet, men alle fungerer på samme måte.
Først legger du inn ønsket lånebeløp. Her er det viktig å tenke over grensen på de ulike lånene. Tenker du å søke om refinansiering uten sikkerhet, kan du låne inntil 800 000 kroner hos enkelte banker. Den mest brukte øvre grensen er derimot 500 000 kroner. Hvis du refinansierer med sikkerhet, kan du låne inntil 85 % av boligens verdi.
Videre må du legge inn ønsket nedbetalingstid. Her kan du velge mellom 1 og 15 år for usikret refinansieringslån, og inntil 35 år for lån med sikkerhet i bolig.
Når du har lagt inn både lånebeløp og nedbetalingstid, kan du legge inn forventet nominell rente. Du kan benytte deg av den som ligger inne som standard, som er basert på gjennomsnittsrenten. Et annet alternativ er å se hvilken rente ulike banker markedsfører seg med, og velge en som ligger på midten.
Viktig å huske på i forbindelse med rente
Når banken vurderer en søknad om lån til refinansiering, vil de alltid gjennomføre en kredittsjekk og gjøre en vurdering av låntakers økonomi. Det er denne vurderingen som legges til grunn når bankene skal fastsette renten.
Alle vurderinger av lånesøknader gjøre individuelt, som betyr at du kan være med å påvirke hvilken renten banken tilbyr. Dette gjør du ved å:
- Sørge for at du har en god kredittscore
- Redusere gjeldsgraden før du søker om lån
- Ha en stabil og solid inntekt
- Unngå inkassosaker og betalingsanmerkninger
- Stille med sikkerhet for lånet
- Søke om refinansieringslån med en medlåntaker
Fordeler med å bruke en refinansiering kalkulator
Det er mange fordeler med å bruke en kalkulator når du skal søke om lån til refinansiering.
For det første er det en veldig enkel og rask metode for å regne ut kostnader. Kalkulatoren kan du enkelt bruke til å regne ut hva lånet vil koste deg totalt sett, hvor mye du vil måtte betale i måneden og også for å regne ut hvor mye du kan spare.
Du kan også få mer kontroll og oversikt ved hjelp av verktøyet. Du ser hvor mye du betaler i dag, og du ser hvor mye du vil måtte betale med den og den renten. Ettersom du selv legger inn nedbetalingstid, kan du og se hvor mye du sparer om du nedbetaler gjelder raskere.
Kalkulatoren gjør det også enklere å sette opp et budsjett som er reelt. Du vet allerede hvor mye du betaler i faste kostnader, og du kan regne deg frem til gjennomsnittet for variable kostnader. Dersom du trekker disse kostnadene fra inntekten din, sitter du enkelt igjen med hvor mye du har til overs, som du kan bruke på nedbetaling av gjeld. Ettersom du vet omtrent hva lånet vil koste, ved hjelp av kalkulatoren, så vet du også om det passer inn i budsjettet eller ikke.
Er det noen ulemper med refinansieringskalkulator?
Det korte svaret er at ja, det er noen ulemper med refinansieringskalkulatorer. Den ene er at de ikke er helt nøyaktige. Kalkulatorer baserer seg på gjennomsnitt og de tallene du legger inn. Så lenge du ikke har et bestemt lånetilbud du bruker for å regne ut hvor mye du kan spare, så viser kalkulatoren kun hva du kan forvente. For noen vil kostnadene bli omtrent de samme, mens for andre kan de bli både høyere og lavere.
I tillegg baserer kalkulatorer seg på stabilitet. De tar ikke hensyn til om renten skulle stige eller gebyrene bli dyrere. Dette gjør at selv om kalkulatoren kan vise hva lånet koster i dag, er det ikke nøyaktig over tid.
Verktøy for å finne konkurransedyktige tilbud
Banker er lovpålagt å informere om hva som er en gjennomsnittsrente hos dem. Derfor vil du alltid finne låneeksempler hos alle banker som tilbyr refinansieringslån. Du finner det også hos låneportaler og i oversikter over lånemeglerer.
De listede gjennomsnittsrentene viser enkelt hva du kan forvente fra de ulike bankene. Så lenge man er oppmerksomme på at de bare er estimat, kan de brukes til å gi en pekepinn på hvilken gjennomsnittsrente den aktuelle banken tilbyr. Ved å sammenligne flere banker, kan du finne de bankene som er mest konkurransedyktige.
Husk å hente inn flere lånetilbud
Å bruke en refinansiering kalkulator for å regne ut kostnader er bare en del av refinansieringen. Så snart du har regnet ut kostnader, og har fått en pekepinn på hvilken nedbetalingstid og rente som passer ditt budsjett, så kan du sende inn søknad om refinansieringslån.
Når du skal søke er det viktig å søke om lån hos flere banker samtidig. Dette skaper konkurranse om deg som lånekunde, noe som er spesielt gunstig for deg. Når det er konkurranse om å få deg kan du oppnå bedre vilkår i form av:
- Lavere nominell og effektiv rente
- Mindre kostnader til etablering av kundeforhold
- Lavere termingebyr
- Nedbetalingstid tilpasset din økonomi
I tillegg til fordelene nevnt over, øker du også sjansene dine til å få innvilget lån når du søker om lån til refinansiering hos flere aktører. Grunnen til det er at alle banker vurderer lånesøknader individuelt opp mot sine interne kriterier. Disse kriteriene går på blant annet alder, årlig inntekt, arbeidsforhold og bosted.
Noen banker er strengere enn andre, og stiller høyere krav til både alder og inntekt. Andre igjen er mindre strenge, og tilbyr lån til personer med ustabil økonomi eller lav alder. Derfor er det viktig å søke om lån hos flere, slik at du øker sjansene dine for å både få lån, og å få et lån med gode vilkår.
Oppsummering
- En refinansiering kalkulator er et verktøy som kan brukes til å regne ut kostnader knyttet til søknaden om refinansieringslån.
- Kalkulatoren hjelper også med å finne ut av hvor mye du kan spare på refinansiering.
- Refinansieringskalkulatorer gir kun et estimat på kostnader, og ingen garanti.
- Bruk kalkulatoren for å sammenligne kostnadene ved ulik nedbetalingstid og rentesats.