Hvordan velge frivillig kredittsperre

Har du økonomiske utfordringer kan en frivillig kredittsperre være løsningen. Her finner du mer informasjon om kredittsperre, hva dette betyr og hvordan du kan sette opp en for deg selv.

Hva er kredittsperre?

Enkelt forklart er kredittsperre en sperre som hindrer banker i å gjøre en kredittsjekk av deg. Når de ikke kan få gjort en kredittsjekk, kan de ikke innvilge lån, kreditt eller andre former for utsatt betaling.

En kredittsperre kan opprettes av deg selv, og du kan også selv fjerne denne. Sperren er lønnsom både for deg som har vansker med å ikke ta opp flere lån og kreditter, og deg som mistenker at du har blitt utsatt for et ID-tyveri.

Hvordan opprette frivillig kredittsperre

En kredittsperre må opprettes hos alle kredittopplysningsbyråer. Det finnes ingen felles løsning for dette, siden alle byråene har egne systemer de bruker. I Norge er det disse selskapene som gjennomfører kredittsjekker og kredittvurderinger av privatpersoner:

  1. Experian
  2. Dun & Bradstreet
  3. Bislab
  4. Creditsafe
  5. Tietoevry

Experian

  1. Logg inn med BankID
  2. Velg «Sperre av kredittopplysninger» i menyen
  3. Trykk på «Aktiver sperre»

Dun & Brandstreet

  1. Logg inn med BankID
  2. Velg «Kredittsperre» på forsiden
  3. Trykk på «Slå på kredittsperre»

Bislab

  1. Logg inn med Vipps
  2. Trykk «aktiver kredittsperre»

Creditsafe

  1. Logg inn med BankID eller brukernavn og passord
  2. Huk av for «Jeg godkjenner at mitt personnummer sperres for kredittvurdering»
  3. Trykk på «Registrer sperre»

Tieotoevry

  1. Logg inn med BankID
  2. Trykk på «Aktiver sperre»

Hvordan deaktivere frivillig kredittsperre

Ønsker du å deaktivere sperren, følger du i stor grad samme trinn som over. Du kan velge om du vil deaktivere hos alle kredittopplysningsbyråer, eller kun den enkelte som benyttes av den aktøren du søker om lån eller kreditt hos.

Trykk på «Opphev kredittsperre» eller lignende hos alle aktuelle byråer. Husk at det kan ta noen dager før sperren blir opphevet. Så ikke forvent at du kan handle på kreditt, få innvilget lån eller øke kredittgrensen med en gang sperren er deaktivert.

Hvorfor opprette en frivillig kredittsperre

Det er i hovedsak to grunner til hvorfor man oppretter en frivillig kredittsperre. Den ene grunnen er ID-tyveri, eller frykt for å bli utsatt for dette. Den andre grunnen er vansker med å få kontroll på økonomien.

1. ID-tyveri

Har du blitt frastjålet lommebok med bankkort, ID-kort eller førerkort, har tyven tilgang til ditt personnummer og kan ta opp lån og kreditter i ditt navn. Oppdager du at dette er stjålet, er det smart å opprette en frivillig sperre. Sperren gjør det umulig for andre å ta opp lån eller kreditter i ditt navn, og vil også gjøre kortene verdiløse med tanke på videresalg av informasjonen.

Hvis du var sent ute med å opprette en kredittsperre, er det ikke grunn til bekymring enda. I henhold til reglementet til kredittopplysningsbyråene, har du krav på å bli varslet om noen gjør en kredittsjekk av deg. Får du et gjenpartsbrev som du ikke er kjent med, må du ta kontakt med bedriften som ba om kredittsjekken. Du finner informasjon om hvem som ba om kredittsjekk, og hvilken informasjon de fikk, i gjenpartsbrevet.

I tillegg til kredittsperre er det viktig at du politianmelder ethvert tyveri av ID-dokumenter. Dette kan være med å begrense skaden om du først har blitt utsatt for et tyveri.

2. Vanskelig økonomi

Å handle på kreditt på impuls fører sjelden noe godt med seg. Har du mange lån og kreditter fra før og vansker med å betale, men ikke vansker med å ta opp nye lån og kreditter, er en frivillig kredittsperre noe som kan hjelpe deg.

Med kredittsperren blir det vanskelig å handle noe på impuls, for du kan ikke betale med faktura. Samtidig er det viktig å sperre kredittkortene, slik at du unngår å bruke disse som betalingsmiddel istedenfor. Da unngår du å ta på deg mer gjeld samtidig som du rydder opp i den gamle.

Siden en frivillig kredittsperre kan sies opp når som helst, er det ikke umulig å handle på kreditt igjen. Ønsker du å bytte for eksempel strømleverandør, mobiloperatør eller trenger å tegne ny forsikring, kan du oppheve sperren enkelt hos den aktuelle aktøren. Sjekk på forhånd hvilket kredittopplysningsbyrå de aktuelle tilbyderne benytter seg av, så slipper du å fjerne sperren på alle.

Når du har fått gjennomført de byttene du skal, kan du opprette sperren igjen. Det er ingen grense på hvor ofte du kan aktivere og deaktivere kredittsperren, noe som gjør det desto enklere å ha en midlertidig sperre når man skal rydde opp i økonomien.

Viktig å tenke over i forbindelse med kredittsperre

Som nevnt vil en kredittsperre gjøre det umulig å gjennomføre en kredittsjekk av deg. Dette betyr at du ikke kan:

  1. Ta opp nye lån eller kreditter
  2. Handle på nett med faktura som betalingsmetode
  3. Opprette nye abonnementer
  4. Øke kredittgrensen på eksisterende kredittkort
  5. Bytte leverandør av strøm, TV eller internett

Å sette opp en frivillig sperre kan hjelpe deg i mange situasjoner, men det er også viktig å tenke over konsekvensene av å opprette dette. Selv om du kan aktivere og deaktivere sperren så ofte du måtte ønske, er det tidkrevende. Det tar tid fra du har deaktivert sperren til det igjen kan gjennomføres en kredittsjekk av deg, så ting kan ikke lenger gjøres med en gang.

Får du tilbud om en bedre avtale på strøm, internett, TV eller mobilabonnement, kan du ikke slå til der og da. Det kan være positivt, for da får du også muligheten til å se om de du er kunde hos i dag kan matche tilbudet. Men det kan også være negativt, i form av at du kan gå glipp av avtaler som ville spart deg for penger.

Kan man bli pålagt kredittsperre?

Frivillig kredittsperre er det vanligste, men det finnes også tvungen kredittsperre. Dette er en kredittsperre som er opprettet av en tredjepart, for eksempel NAV eller en økonomisk verge, og er ikke veldig vanlig i dagens samfunn.

Oppsummering

  1. En frivillig kredittsperre er noe du selv kan opprette hos kredittopplysningsbyråer for å fjerne muligheten for å bli kredittsjekket.
  2. Når du ikke kan bli kredittsjekket kan du ikke ta opp nye lån, kreditter, opprette abonnementer, kjøpe forsikringer eller velge faktura som betalingsmetode.
  3. Mange velger frivillig kredittsperre for å beskytte seg selv mot ID-tyverier, for selv om det ikke hindrer personer i å stjele informasjonen din, kan de ikke benytte den.
  4. Vanskelig økonomisk situasjon er en annen grunn til at man oppretter en frivillig kredittsperre.
  5. Kan man ikke ta opp nye lån eller kreditter, blir det enklere å få kontroll over økonomien og nedbetaling av gjelden.
  6. Du kan selv fjerne kredittsperren når du ønsker, men det kan ta flere dager fra sperren er deaktivert til at byråer igjen kan gjennomføre en kredittsjekk av deg.