Det å ha en betalingsanmerkning kan by på økonomiske utfordringer når det kommer til tjenester som lån, forsikring, strøm og mobilabonnementer. Du kan løse noen utfordringer ved å refinansiere gjelden din. Her får du mer informasjon om refinansiering med betalingsanmerkning.
Hvorfor får man betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en merknad du får når du ikke betaler regninger i tide. Du får ikke anmerkning hvis du er noen dager forsinket, men om saken går til inkasso og du heller ikke betaler denne. Har du først fått en anmerkning, blir den økonomiske hverdagen din vanskeligere. Heldigvis er det ikke vanskelig å bli kvitt anmerkningen.
For å få slettet en betalingsanmerkning, må du betale ut kravet inkludert renter og gebyrer. Med andre ord må du betale den siste regningen fra inkassoselskapet i sin helhet. Hvis du ikke kan betale alt på en gang, er det viktig at du tar kontakt og får på plass en nedbetalingsavtale. Alle inkassoselskaper er interessert i å finne løsninger, og det er helt ufarlig å kontakte dem.
Kort om refinansiering av gjeld
Å refinansiere gjeld handler om å reforhandle låneavtaler slik at du får lavere kostnader. For mange betyr dette i praksis å ta opp et nytt og større lån for å nedbetale alle andre lån og kreditter. En annen, meget populær, form for refinansiering er flytting av boliglånet til en annen bank for å få bedre renter.
Har du betalingsanmerkninger knyttet til ubetalte regninger samt flere lån og kreditter, vil refinansiering være den beste løsningen. Da får du samlet alle utgiftene til gjeld hos én kreditor, noe som gir deg en bedre oversikt og lavere kostnader totalt. Når du i tillegg får betalt ut kravene som er knyttet til betalingsanmerkningen, blir disse slettet. Dette gir deg også en bedre økonomisk hverdag og mer frihet når det kommer til å for eksempel:
-
- Tegne nye forsikringer
- Bytte mobil- eller strømabonnement
- Bruke faktura som betalingsmetode
Muligheter for refinansiering med betalingsanmerkning
Når du skal refinansiere gjelden din, kan dette gjøres på to måter. Du kan ta opp et såkalt refinansieringslån, eller du kan refinansiere med sikkerhet i bolig. Når du skal refinansiere med betalingsanmerkning, har du derimot bare ett alternativ: Du må refinansiere med sikkerhet i fast eiendom.
For å få innvilget lån uten sikkerhet må ha du ha en god kredittscore og en god betalingshistorikk. Når du har aktive inkassosaker og betalingsanmerkninger, er kredittscoren og betalingshistorikken din dårlig. Du vil derfor få automatisk avslag på lån uten sikkerhet. Dette gjelder selv om du skulle søke med medlåntaker.
Eier du bolig selv, kan du søke om å refinansiere boliglånet og samtidig øke lånebeløpet. Da får du samlet all gjelden din i boliglånet, noe som gir lavere renter og lenger nedbetalingstid. For å kunne gjøre dette må du ha ledig kapital i boligen, og du må ha tilstrekkelig betalingsevne slik at du kan dekke de nye kostnadene.
Hvis du ikke eier din egen bolig, kan du søke om refinansiering med kausjonist. Når du søker om lån med kausjonist tar banken pant i eiendommen til kausjonisten. Det betyr at hvis du ikke betaler lånet i henhold til avtalen, kan banken potensielt kreve at kausjonisten selger boligen for å dekke inn lånet. Dette lånet har en høyere risiko, så du må belage deg på en høyere rente enn om du stiller med egen bolig som sikkerhet.
Slik søker du om refinansiering med betalingsanmerkning
Når du skal søke om refinansiering med betalingsanmerkning, kan dette i hovedsak kun gjøres hos banker som spesialiserer seg på såkalte omstartslån. På denne listen finner du blant annet bankene:
- Bank2
- BlueStep
- Okida
- Instabank
- KraftBank
Ved søknad om refinansiering med betalingsanmerkning kan du sende søknad direkte til en av disse bankene. Eller så kan du velge å benytte deg av en lånemegler som formidler lån med sikkerhet i bolig. Det beste er å bruke en megler, slik at du kan innhente flere lånetilbud uten å måtte sende flere søknader. Ikke bare sparer det deg for tid, men du kan også spare penger i form av lånetilbud med lavere renter og gebyrer.
Når du søker om refinansiering med sikkerhet i bolig, må du belage deg på lenger behandlingstid. Grunnen er alle kravene som stilles både til deg som låntaker, til boligen det tas pant i og til banken. Så mens du venter på svar fra banken er det viktig at du tar kontakt med inkassoselskapene og ber de stille sakene i bero. Da unngår du nye gebyrer, forsinkelsesrenter og potensielt nye betalingsanmerkninger for saker som enda ikke er oversendt namsmann.
Avslag på refinansiering
Det er ikke alltid man får innvilget refinansiering selv om man kan stille med sikkerhet i boligen. De hyppigste grunnene til avslag er:
- Manglende kapital i boligen
- For dårlig betalingsevne
- Gjelden overstiger 85 % av boligens verdi
Får du avslag er det viktig at du ber om en begrunnelse. Om du ikke har nok ledig kapital, sjekk verdivurderingen av boligen. Er det lenge siden den ble vurdert, kan du få en ny e-takst. Du kan kreve fradrag på skatten for denne utgiften om du får refinansiert gjelden.
Er avslaget basert på egen inntekt eller størrelsen på gjelden, har du kun ett valg: Du må øke inntektene dine samtidig som du får ned gjelden. Få til ordninger med nedbetaling samtidig som du ser på muligheter for å øke inntektene dine. Om inntektene øker og gjelden minker, kan du søke om refinansiering igjen på et senere tidspunkt.
Oppsummering
- Har du betalingsanmerkninger kan du refinansiere og få slettet disse.
- For å kunne refinansiere må du stille med sikkerhet i bolig, enten din egen eller gjennom en kausjonist.
- Det er kun et fåtall spesialbanker som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning.
- Søk om lån via en lånemegler for å innhente flere tilbud slik at du får det beste lånetilbudet.
- Hvis du ikke får innvilget refinansiering er det viktig å inngå avtaler om nedbetaling med kreditorer slik at gjelden ikke blir større.